Kada je reč o kupovini novog automobila, većina vozača suočava se sa istom dilemom: Da li da uzmem auto na lizing (“leasing”), kredit ili “za keš”? Sve ove opcije imaju svoje finansijske, praktične i životne prednosti, ali takođe donose i kompromise koji mogu značajno uticati na Vaš budžet i iskustvo vožnje.
U poslednjih nekoliko godina, kupovina automobila na lizing postaje sve češći izbor kako među privatnim licima, tako i kod pravnih subjekata. Lizing omogućava korisnicima da voze nov i kvalitetan automobil bez potrebe za velikim početnim ulaganjima, dok se istovremeno izbegava zaduživanje kod banaka. Sa druge strane, kupovina automobila bez lizinga pruža puno vlasništvo, dugoročne uštede i slobodu da vozite bez ograničenja na pređene kilometre.
Izbor između lizinga i klasične kupovine automobila nije univerzalan. Faktori kao što su Vaša finansijska situacija, koliko vozite i koliko dugo planirate da zadržite automobil snažno će uticati na to koja opcija je najbolja za Vas.
Bilo da ste zaljubljenik u automobile koji traži performanse i stil, ili praktičan vozač koji ceni vrednost i pouzdanost, razumevanje svih prednosti i nedostataka svake opcije je prvi korak ka pravom izboru.
Šta je lizing?
Lizing (engl. “leasing” – iznajmiti, rentirati) je oblik finansiranja koji omogućava korišćenje automobila bez njegovog trenutnog vlasništva. Ugovorom se vozilo iznajmljuje na određeni vremenski period, a korisnik plaća mesečnu ratu, sličnu kreditu.
Postoje dve glavne vrste lizinga: finansijski i operativni lizing.
Finansijski lizing
Suština ovog modela finansiranja je jednostavna, ugovarate korišćenje vozila na unapred definisan vremenski period, a po isteku tog perioda, nakon što isplatite sve dogovorene obaveze, vozilo prelazi u Vaše vlasništvo.
Za vreme trajanja lizing ugovora, vi imate puno pravo da koristite automobil kao da je Vaš – možete ga voziti svakodnevno, putovati, pa čak i registrovati na svoje ime, ali formalno-pravno, vlasnik vozila do kraja otplate ostaje lizing kompanija.
Kako funkcioniše proces finansijskog lizinga?
- Izbor vozila – kao fizičko ili pravno lice, pronalazite automobil koji Vam odgovara, bilo da je nov ili polovan, od ovlašćenog prodavca ili sa tržišta polovnih vozila.
- Ugovaranje lizinga – kontaktirate lizing kompaniju koja kupuje izabrano vozilo u svoje ime, ali za Vaše potrebe.
- Otplata kroz mesečne rate – Vi isplaćujete vozilo lizing kompaniji u dogovorenim mesečnim ratama, koje obuhvataju osnovnu cenu vozila, kamatu i eventualne dodatne troškove (npr. osiguranje).
- Prelazak u vlasništvo – po završetku svih uplata predviđenih ugovorom, vozilo se prenosi na Vaše ime i od tog trenutka postajete njegov isključivi vlasnik, bez daljih obaveza prema lizing kompaniji.
Prednost finansijskog lizinga je u tome što omogućava kupovinu automobila bez velikog početnog ulaganja, uz fleksibilnost u pogledu izbora vozila i rokova otplate. Mnogi korisnici se odlučuju za ovaj model jer je često jednostavniji i brži od dobijanja klasičnog bankarskog kredita, a u nekim slučajevima nudi i povoljnije kamatne stope.
Operativni lizing
Kada je reč o operativnom lizingu, ovde se radi o dugoročnom, unapred definisanom najmu vozila, često sa dodatnim pogodnostima za korisnika.
U ovom modelu, lizing kompanija kupuje ili već poseduje vozilo koje zatim daje na korišćenje fizičkim licima ili firmama. Korisnik ima pravo da vozilo koristi kao da je njegovo, ali ne stiče pravo vlasništva. Po isteku ugovora, korisnik može:
- produžiti postojeći ugovor,
- zameniti vozilo za novije ili neko drugo,
- ili jednostavno vratiti automobil davaocu lizinga bez ikakvih obaveza otkupa.
Ključne karakteristike operativnog lizinga:
- Bez učešća ili uz depozit
Mnogi ugovori ne zahtevaju početno učešće. Umesto toga, korisnik može položiti depozit koji se vraća nakon završetka ugovora, ukoliko vozilo bude vraćeno u dogovorenom stanju.
- Troškovi uključeni u ratu
Troškovi kao što su rregistracija, tehnički pregled, redovno održavanje, kasko osiguranje i često zamena guma mogu biti uključeni u mesečnu ratu. To znači da korisnik praktično plaća samo jednu mesečnu sumu i ne mora da razmišlja o dodatnim administrativnim ili servisnim obavezama.
- Bez kamate
Za razliku od finansijskog lizinga, kod operativnog lizinga se ne plaća kamata, već isključivo naknada za korišćenje vozila i eventualne dodatne usluge.
- Ograničenje kilometraže
Gotovo svaki ugovor sadrži jasno definisanu maksimalnu kilometražu (najčešće godišnju). Ako se ovo ograničenje premaši, obračunavaju se dodatni troškovi po pređenom kilometru. Takođe, Prekomerna oštećenja ili modifikacije mogu rezultirati dodatnim naplatama.
- Nema vlasništva
Po završetku ugovora, vozilo se vraća davaocu lizinga, osim ako ugovor ne predviđa posebnu opciju otkupa.
Zašto ga firme najčešće biraju?
Operativni lizing je posebno popularan među kompanijama jer ne ulazi u kreditno zaduženje, što znači da ne opterećuje bilans stanja kao bankarski kredit ili finansijski lizing. Uz to, troškovi korišćenja vozila se mogu tretirati kao poslovni rashod, što ima poreske pogodnosti.
Šta podrazumeva klasična kupovina automobila?
Kupovina automobila znači da plaćate punu vrednost vozila, bilo odmah gotovinom ili putem finansiranja, i postajete njegov pravni vlasnik. Vlasništvo Vam daje potpunu kontrolu nad tim koliko dugo ćete zadržati auto, kako ćete ga koristiti i da li ćete ga modifikovati ili prodati.
Kupovina gotovinom vs. finansiranje
- Plaćanje gotovinom
Ova opcija eliminiše mesečne rate i kamate, ali zahteva veći početni kapital. Idealna je za one koji žele odmah da budu puni vlasnici i da izbegnu zaduživanje.
- Finansiranje (auto kredit)
Većina kupaca bira ovu opciju, plaćajući automobil u mesečnim ratama tokom određenog perioda, obično od tri do sedam godina. Kamate zavise od Vaše kreditne sposobnosti, visine učešća i izabranog kreditora.
Kada u potpunosti isplatite automobil, on je Vaš bez daljih mesečnih obaveza, osim troškova osiguranja, održavanja i registracije. Ovo može učiniti kupovinu automobila isplativijom na duži rok, naročito ako ga zadržite i nakon otplate kredita.
Za razliku od lizinga, klasična kupovina automobila nema ograničenja na pređenu kilometražu, što Vam daje slobodu da vozite koliko god želite. Takođe, možete prilagoditi vozilo svojim željama, od farbanja do unapređenja performans, bez straha od kazni. Međutim, vlasništvo nosi i odgovornost: snosite troškove svih popravki i održavanja nakon isteka garancije, a vrednost automobila će s vremenom opadati.
Prednosti i mane kupovine automobila na lizing
Kupovina automobila na lizing nudi nekoliko prednosti koje ga čine atraktivnom opcijom za vozače koji cene fleksibilnost, niže početne troškove i mogućnost češće vožnje novijih modela. Međitom pored određenih prenosti ova vrsta kupovine automobila ima i svoje mane.
Pre donošenja odluke važno je da budete upoznati i sa prednostima i sa manama kupovine automobila na lizing.
Prednosti kupovine automobila na lizing
U nastavku pročitajte neke od praktičnih pogodnosti za vozače i firme koje nudi ova vrsta kupovine automobila:
Niže mesečne uplate
Jedna od najvećih prednosti lizinga je niži mesečni trošak u poređenju sa kupovinom istog automobila putem kredita. Pošto plaćate samo amortizaciju vozila tokom trajanja ugovora, a ne punu cenu, Vaše rate su obično znatno niže. To mnogim vozačima omogućava da priušte kvalitetniji model ili bolju opremu.
Vožnja novijeg modela češće
Lizing olakšava prelazak na novi automobil na svakih nekoliko godina. Na kraju svakog ugovornog perioda možete jednostavno preći na najnoviji model sa unapređenom tehnologijom, bezbednosnim funkcijama i dizajnom. Za one koji vole da budu u toku sa automobilskim trendovima, lizing predstavlja praktičan izbor.
Garancija i smanjeni troškovi održavanja
Većina lizing automobila ostaje pod fabričkom garancijom tokom celog trajanja ugovora, što pokriva veće popravke uz minimalne ili nikakve troškove za korisnika. Ovo smanjuje neočekivane rashode i pomaže da održavanje ostane predvidivo, najčešće ograničeno na rutinske usluge kao što su zamena ulja i rotacija guma.
Fleksibilne opcije za nadogradnju
Na kraju lizing perioda niste vezani za vozilo. Možete ga vratiti, započeti novi ugovor ili u nekim slučajevima kupiti automobil po unapred dogovorenoj ceni ako ste odabrali finansijski lizing. Ova fleksibilnost je privlačna vozačima koji ne žele dugoročne obaveze prema jednom vozilu.
Mane kupovine automobila na lizing
Iako lizing može biti privlačan, on takođe donosi ograničenja i troškove koji možda nisu pogodni za svakog vozača.
Ograničenja kilometraže i dodatne takse
Većina lizing ugovora ako se radi o operativnom lizingu, ima godišnje ograničenje pređene kilometraže. Ako prekoračite ovaj limit, bićete naplaćeni po pređenom kilometru, što može brzo da naraste. Ovo može učiniti lizing manje praktičnim za one koji često putuju na velike udaljenosti ili za svakodnevne vozače sa dugim rutama.
Nema vlasništva na kraju lizinga
Kada se lizing završi, kod operativnog lizinga vraćate automobil prodavcu i nemate nikakav imovinski kapital kao rezultat plaćenih rata. Za razliku od kupovine, gde na kraju postajete vlasnik vozila, lizing predstavlja kontinuirani trošak ako stalno želite da imate automobil.
Viši dugoročni troškovi kod stalnog lizinga
Ako stalno uzimate automobil na lizing tokom mnogo godina, ukupni iznos koji platite može biti znatno veći nego da ste kupili auto i zadržali ga na duži period. Lizing je uglavnom isplativiji na kraći rok, ali skuplji na duži.
Mogući troškovi zbog habanja i oštećenja
Lizing ugovori definišu prihvatljivo habanje vozila. Svaka šteta iznad toga, kao što su ogrebotine, udubljenja ili mrlje u enterijeru, može dovesti do dodatnih troškova prilikom vraćanja automobila. Ovo može predstavljati stres za one koji žele da koriste auto bez brige o svakom manjem oštećenju.
Prednosti i mane klasične kupovine automobila
Klasična kupovina automobila daje Vam puno vlasništvo i dugoročnu kontrolu nad vozilom, što može doneti finansijske i praktične prednosti, ali i brojne izazove.
Prednosti klasične kupovine automobila
Evo glavnih razloga zbog kojih mnogi vozači biraju ovu kupovinu umesto lizinga:
Puno vlasništvo i vrednost imovine
Kada isplatite automobil, bilo odmah ili putem kredita, on je u potpunosti Vaš. Možete ga zadržati koliko god želite, zameniti ili prodati u bilo kom trenutku. Iako automobili gube vrednost, oni i dalje imaju određenu vrednost za preprodaju, što Vam omogućava da povratite deo uloženog novca kasnije.
Bez ograničenja kilometraže
Vlasništvo nad autom garantuje Vam da možete voziti koliko god želite bez brige o dodatnim taksama. Ovo je naročito vredno za ljude sa dugim putovanjima, čestim izletima ili nepredvidivim potrebama za vožnjom.
Dugoročna ušteda troškova
Iako početna cena i mesečne rate kredita mogu biti više nego kod lizinga, vlasništvo automobila može uštedeti novac na duži rok. Kada otplatite kredit, možete godinama voziti bez mesečnih plaćanja, što vlasništvo čini isplativijim na duži period.
Sloboda da modifikujete vozilo
Vlasništvo nad vozilom Vam omogućava da prilagodite automobil svom ukusu i potrebama, bilo da je to unapređenje audio sistema, promena boje, dodavanje delova za bolje performanse ili postavljanje dodatne opreme. Ove modifikacije obično nisu dozvoljene u lizing ugovoru.
Nedostaci klasične kupovine automobila
Iako donosi dugoročne koristi, postoje i određeni nedostaci koji mogu uticati na Vaš budžet i iskustvo vlasništva.
Veći početni troškovi
Kupovina automobila, naročito gotovinom, zahteva značajnu početnu investiciju. Čak i kod finansiranja, obično je potreban veći ulog nego kod početka lizinga, a mesečne rate kredita su uglavnom veće.
Amortizacija i gubitak vrednosti pri preprodaji
Novi automobili izgube značajan deo vrednosti u prvim godinama, često i 20–30% samo u prvoj godini. Ova amortizacija znači da, ukoliko odlučite da prodate ili zamenite automobil rano, možda nećete povratiti veliki deo uloženog novca.
Odgovornost za popravke nakon isteka garancije
Kada istekne fabrička garancija, odgovorni ste za sve troškove popravki. Veći mehanički problemi, kao što su kvarovi motora ili menjača, mogu biti skupi i neočekivani.
Potencijalno veći troškovi održavanja tokom vremena
Kako automobil stari, obično zahteva češće i skuplje održavanje. Zamena kočnica, novih guma i popravke ogibljenja samo su neki od troškova koji rastu sa starošću vozila, troškovi koje lizing novijih automobila uglavnom eliminiše.
Lizing vs. auto kredit - poređenje
Finansijska razlika između lizinga i kupovine automobila na kredit zavisi od nekoliko faktora, uključujući koliko dugo planirate da zadržite automobil, Vaše navike u vožnji i tipa vozila koje birate. Razumevanje kratkoročnih i dugoročnih finansijskih posledica ključno je za ispravnu odluku.
Karakteristike | Lizing | Auto kredit |
Vlasništvo | Nakon isteka ugovora (ili nikada) | Odmah (kupac postaje vlasnik) |
Učešće | 0–20% | Obično 20% i više |
Mesečne obaveze | Niže (posebno kod operativnog lizinga) | Više |
Kasko osiguranje | Obavezno | Preporučeno, ali ne obavezno |
Registracija/servisi | Mogu biti uključeni | Na korisniku |
Fleksibilnost | Veća kod novih vozila | Više pogodna za dugoročnu upotrebu |
Trošak na duže staze | Potencijalno viši | Niži ako se vozilo koristi duže |
Kako izabrati najbolju opciju lizinga?
Odabir odgovarajuće lizing ponude zahteva pažljivo razmatranje svih finansijskih i praktičnih aspekata ugovora. Bez obzira da li birate finansijski ili operativni lizing, važno je da sagledate celu sliku, a ne samo iznos mesečne rate. Pre donošenja odluke, obratite pažnju na sledeće elemente:
- Visina učešća – koliki početni iznos je potrebno da platite i kako to utiče na visinu mesečne rate. Niže učešće može značiti veće mesečne obaveze i obrnuto.
- Broj rata i njihova visina – procenite koliko dugo ćete otplaćivati vozilo i da li visina rate odgovara Vašem mesečnom budžetu.
- Ukupan iznos otplate – ne zaboravite da izračunate koliko ćete ukupno platiti do kraja ugovora, uključujući kamatu, naknade i eventualne dodatne troškove.
- Održavanje vozila – proverite da li su u cenu lizinga uključeni troškovi registracije, kasko osiguranja, servisa i zamene guma.
- Ograničenja kilometraže – posebno kod operativnog lizinga, vodite računa o maksimalnoj dozvoljenoj kilometraži i cenama prekoračenja.
- Opcija kupovine vozila – utvrdite da li ugovor predviđa otkup vozila po isteku lizing perioda ili je reč isključivo o najmu.
- Kazne za prevremeni raskid – informišite se o visini i uslovima penalizacije ako iz bilo kog razloga odlučite da prekinete ugovor pre vremena.
Najčešće greške prilikom uzimanja automobila na lizing
Iako lizing može biti vrlo povoljan način finansiranja vozila, mnogi korisnici prave iste greške koje ih kasnije skupo koštaju. Najčešće su to:
- Nepregledavanje svih detalja u ugovoru – preskakanje sitnih slova može dovesti do neprijatnih iznenađenja, poput skrivenih naknada ili nepovoljnih uslova raskida.
- Ignorisanje ograničenja kilometraže – prekoračenje ugovorene kilometraže može značajno povećati ukupne troškove.
- Nepreračunati troškovi osiguranja i održavanja – ako ovi troškovi nisu uključeni u ratu, morate ih unapred uračunati u svoj budžet.
- Uzimanje lizinga za polovno vozilo bez garancije – starija vozila bez garancije mogu generisati neplanirane troškove popravki.
- Zanemarivanje uslova o rezidualnoj vrednosti – pogrešna procena preostale vrednosti vozila na kraju ugovora može značiti da ćete platiti više nego što ste očekivali.
Kupovina automobila na lizing nije univerzalno rešenje koje odgovara svakome, ali može biti izuzetno atraktivan model finansiranja za određene tipove korisnika. Lizing pruža mogućnost da vozite novo ili relativno novo vozilo uz minimalno početno ulaganje, predvidive mesečne troškove i često bez brige o registraciji, servisima i osiguranju. Ovo ga čini posebno pogodnim za one koji vole da redovno menjaju automobil, ne žele da se bave njegovom preprodajom i žele maksimalnu jednostavnost u održavanju.
Sa druge strane, ukoliko planirate da vozilo zadržite duži niz godina, želite da steknete puno vlasništvo i spremni ste da preuzmete odgovornost za održavanje i eventualne popravke, klasična kupovina, bilo gotovinom ili putem kredita, dugoročno može biti isplativija.
Na kraju, izbor između lizinga i klasične kupovine zavisi od Vašeg životnog stila, finansijskih mogućnosti i prioriteta. Prava odluka dolazi tek nakon što sagledate sve troškove, ograničenja i pogodnosti svakog modela, uz realnu procenu koliko i na koji način planirate da koristite vozilo.
www.deloovi.com
011 428 62 36
